Рейзниеце-Озола Дана
Латвийская шахматистка, гроссмейстер (2001) и политик, депутат Сейма Латвии. Министр экономики Латвии (2014—2016). Министр финансов Латвии (с 2016)
«Биография»
Родилась 6 ноября 1981, Кулдига
Деятельность
В 1998 и в 1999 годах побеждала на чемпионате Европы по шахматам среди девушек (U-18). Также завоевала две серебряные медали на чемпионатах мира среди девушек — в 1995 году (U-14) и в 1998 году (U-18).
Подробнее
Четыре раз побеждала на чемпионатах Латвии по шахматам среди женщин — в 1998 (после дополнительного матча), 1999 (выиграла все партии турнира, показав лучший результат за всю историю чемпионатов), 2000 и 2001 годах. Восемь раз представляла Латвию на женских шахматных олимпиадах (1998, 2000, 2004, 2006, 2010, 2012, 2014, 2016), притом неизменно играла на первой доске. Также участвовала в команде Латвии в четырех командных чемпионатах Европы по шахматам (1999, 2001, 2011, 2015), где тоже всегда играла на первой доске.
Политическая карьера
В 2010 году была выбрана в Десятый Сейм Латвии (2010-2011), а в 2011 году была повторно выбрана в Одиннадцатый Сейм Латвии от политического объединения «Союз зелёных и крестьян».
Личная жизнь
Имеет трёх дочерей. В 2011 году вышла замуж за директора Латвийского агентства инвестиций и развития Андриса Озолса. 29 января 2013 года Рейзниеце-Озола родила четвёртого ребёнка — сына.
«Связи / Партнеры»
Раймондс Вейонис — Латвийский политический деятель, президент Латвии с 2015 года
Кучинскис Марис — Латвийский государственный деятель. Премьер-министр Латвии с 11 февраля 2016 года
«Новости»
Минфин Латвии приказал банкам избавиться от «рискованных клиентов»
Для латвийских банков уменьшить число рискованных клиентов «не невозможно», заявила агентству ЛЕТА министр финансов Дана Рейзниеце-Озола.
Она сообщила, что члены государственной комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) встретились с представителями всех работающих в Латвии банков и дали им две недели, чтобы понять, что каждый банк будет делать со своим бизнесом и как проведет реструктуризацию «Предложение КРФК состоит в том, чтобы запретить так называемые „пустые компании“, и тогда естественным образом уменьшится число рискованных клиентов.
Дана Рейзниеце-Озола: сместить Илмара Римшевича без участия ЕЦБ практически невозможно
Глава Банка Латвии Илмар Римшевич может уйти сам или быть смещен, но в последнем случае сделать это можно только с «благословения» Европейского центрального банка, а вопреки его воле сделать это практически невозможно. Об этом в интервью Янису Домбурсу на Delfi TV заявила министр финансов Дана Рейзниеце-Озола.
Сейчас Илмару Римшевичу запрещено исполнять обязанности президента Банка Латвии, однако юридически он по-прежнему занимает эту должность. По словам Даны Рейзниеце-Озолы, было бы проще, если бы он ушел добровольно, но поскольку этого не происходит, министерству финансов приходится искать поддержки у Европейского центробанка.
Премьер Латвии требует радикально улучшить работу службы по борьбе с отмыванием денег
Работу латвийской Службы по предотвращению легализации преступно нажитых средств необходимо радикально улучшить, заявил премьер-министр Латвии Марис Кучинскис в среду в эфире телеканала LNT.
При этом он заявил, что не уверен, что это сможет сделать нынешний руководитель службы Виестур Бурканс.
Рейзниеце-Озола приветствует решение ABLV о самоликвидации
В связи с самоликвидацией банка и делом Илмарса Римшевичса в Латвии создан Совет по кризисному самоуправлению
РИГА, 27 фев – Sputnik. Решение третьего по величине банка Латвии ABLV о самоликвидации является правильным, но при условии, что соблюдаются интересы кредиторов, считает министр финансов республики Дана Рейзниеце-Озола.
«Самоликвидация — один из сценариев будущего ABLV Bank, и он еще должен быть согласован с Комиссией рынка финансов и капитала (КРФК). В целом самоликвидация банка — хорошее решение, если выполняются обязательства перед кредиторами, и КРФК его поддерживает», — сказала министр журналистам во вторник.
Лавочка закрывается: что будет с русскими деньгами в Латвии
В течение полугода Латвия закроет каналы вывода серых денег в офшоры из России и СНГ. Радикальной перестройки финансового сектора, которая затронет большинство банков страны, от Риги добились США
Латвия, чьи банки с начала 1990-х помогали отмывать грязные деньги из постсоветских стран, готовится радикально трансформировать свой финансовый сектор. Министр финансов страны Дана Рейзниеце-Озола анонсировала сокращение «нерезидентского» банковского сектора (счета иностранных клиентов) с 34 до 5% от общего объема депозитов, в результате чего большинству банков придется изменить свои бизнес-модели. Для серых денег, выводимых из России и других стран СНГ на Запад, это приведет к закрытию латвийского канала. Триггером перемен стала позиция США, которые недовольны тем, что через латвийские банки, по данным регуляторов, финансируется северокорейская ракетно-ядерная программа и обходятся международные санкции.
С чего все началось?
В середине февраля подотчетная Минфину США Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) предложила ведомству включить латвийский ABLV в перечень банков, подозреваемых в отмывании денег. По данным FinCEN, банк систематически оказывал услуги структурам под санкциями, совершал нелегальные операции, связанные с Азербайджаном, Россией и Украиной, а также давал взятки латвийским чиновникам. В конце февраля банк принял решение о самоликвидации. После этого вкладчики забрали из ABLV около €600 млн (данные Fitch), бегство капиталов затронуло и другие латвийские банки: например, из Norvik Banka клиенты вывели €43 млн. Из-за обострения ситуации в банковской сфере Центральный банк Латвии создал рабочую группу по кризисному управлению.
Дело Римшевича
Одновременно в феврале сотрудники латвийского Бюро по борьбе с коррупцией (KNAB) задержали главу ЦБ Латвии, члена совета управляющих Европейского центробанка Илмара Римшевича по подозрению в вымогательстве взятки в размере €100 тыс. Римшевич отверг все обвинения.
Вскоре после этого Римшевича обвинил в вымогательстве взятки основной акционер Norvik, гражданин Великобритании российского происхождения Григорий Гусельников. Norvik и семейство Гусельниковых подали иск против латвийского государства в международный арбитраж. Римшевич, в свою очередь, заявил, что Norvik вводил в заблуждение регулятора, из-за чего у банка могут отобрать лицензию.
По данным Associated Press, чиновник по меньшей мере восемь раз был в России с 2010 года, что вызывает вопросы о его российских связях. При этом Минобороны Латвии считает, что за вирусным распространением в соцсетях и СМИ компрометирующей главу Центробанка информации стоят внешние силы.
Как устроен финансовый сектор Латвии?
С начала 1990-х годов Латвия нашла свое место как финансовый мост между постсоветскими странами типа России, Казахстана и Украины, с одной стороны, и Западом (ЕС и США) — с другой. Сформировалась двойная структура банковского сектора: часть банков, преимущественно принадлежащих скандинавским финансовым группам, ориентирована на внутренний рынок Латвии, другая часть — на нерезидентов.
«Нерезидентские» банки в массовом порядке быстро и дешево cоздают офшорные структуры для иностранных клиентов, чтобы через временные счета такие клиенты могли перевести на эти офшоры свои деньги. В общей структуре вкладов клиентов-нерезидентов 90% — вклады до востребования, по данным (.doc) Комиссии по рынку финансов и капитала Латвии (FKTK). Это позволяет клиентам снять деньги в любой момент.
В настоящее время в Латвии действуют 15 банков (без учета ликвидируемого ABLV), по данным FKTK. Четыре из них — SEB, Swedbank, Luminor (контролируются шведскими холдингами) и Citadele (бывший Parex bank) — в своей деятельности делают ставку на местных клиентов, 11 — на нерезидентов, пояснили РБК в комиссии. Некоторых из них ранее FKTK уже штрафовала за правонарушения, связанные с отмыванием средств.
В интервью Financial Times Рейзниеце-Озола заявила, что за шесть месяцев власти страны планируют сократить «нерезидентский» банковский сектор с нынешних 34 до 5%. Его прямой вклад в ВВП Латвии составляет 1,1%, а с учетом мультипликативного эффекта — 2,4% от ВВП, сообщили РБК в FKTK. Исходя из данных о банковских депозитах на начало 2018 года, банковский сектор может лишиться €7 млрд в денежном выражении. Глава FKTK Петерис Путниньш 20 марта оценил потенциальное сокращение счетов нерезидентов в €4–5 млрд.
Такова рекомендация, которую министру финансов дал помощник главы Минфина США по вопросам борьбы с терроризмом Маршалл Биллингсли на прошедшей 8 марта в Риге встрече, писало латвийское издание Ir. Биллингсли объяснил ей, что уровень нерезидентских депозитов во многих западных странах составляет 4–6%, пишет FT. Сейчас Латвия опережает все остальные страны ЕС, включая Люксембург, Мальту, Нидерланды и Кипр, по доле нерезидентов в общем объеме депозитов, по данным ЕЦБ и нацбанков стран ЕС.
Почему США могут воздействовать на Латвию?
Через Латвию проходит 1% всех долларовых транзакций в мире, сообщали ранее латвийские СМИ: учитывая размер страны, это немало. Поскольку американские финансовые власти контролируют доллар и могут заблокировать такие транзакции, латвийские банки стали экстренно переходить на евро как на базовую валюту обслуживания.
Такое решение Rietumu, пятого по величине банка страны, вызвано «операционно-техническими мотивами», сказал РБК член правления Rietumu Сергей Гродников, не став отвечать на вопрос, связано ли это с риском санкций США. Оно будет действовать до тех пор, пока не будут сняты вопросы «относительно рисков легализации незаконно полученных средств в банковской системе Латвии», отмечается в сообщении банка.
SEB, третий по величине банк Латвии, по тем же причинам перестал перечислять доллары в шесть банков страны. Это весьма незначительный объем транзакций, лишь несколько операций в месяц, передала РБК через пресс-службу председатель правления SEB Вanka в Латвии Иева Тетере.
Деньги клиентов-нерезидентов лежат преимущественно на долларовых счетах, по данным FKTK. В Европе выгоднее держать деньги в долларах, поскольку комиссии за их хранение практически нулевые, говорит РБК руководитель практики международного права и налогов «Лемчик, Крупский и партнеры» Яна Семеняка. Для вкладов в евро банки устанавливают высокую комиссию, поскольку сами, в свою очередь, платят ЕЦБ за размещение депозитов в Центробанке (потому что ЕЦБ установил отрицательную ставку по депозитам). Кроме того, поскольку ключевая ставка ЕЦБ ниже ставки ФРС, вклады в евро менее доходны, чем вклады в долларах.
Платежи в долларах проходят через корреспондентские счета банков США, которые предъявляют достаточно жесткие требования к источнику происхождения денежных средств, объясняет РБК логику латвийских банков Семеняка. По ее словам, все банки понимают, что транзакции в долларах приведут к дополнительным вопросам не только в отношении транзакций, но и в отношении банка.
Как латвийские банки проходили американский аудит?
Сигнал, полученный Ригой от США, заключается в том, что «страна, как пограничное государство, член НАТО, в текущей геополитической ситуации не может позволить себе такого объема рисковых денег», сказал 19 марта премьер-министр Марис Кучинскис в интервью телеканалу LTV. «Рисковые транзакции очень тесно связаны с нашей безопасностью, — говорил чиновник в интервью Bloomberg. — Поскольку мы член НАТО и сосед России, наша безопасность зависит от состояния нашего банковского сектора».
О рисках, связанных с большой долей нерезидентских денег в банковской системе Латвии, Ригу предупреждали МВФ, ОЭСР, ЕС, а также различные эксперты и аналитики. Тем не менее стресс-тест ЦБ Латвии показал: латвийские банки смогут выдержать отток до 60% нерезидентских депозитов.
Источник РБК — акционер латвийского банка, входящего в топ-10 по размеру активов, — утверждает, что не все банки страны прошли американский AML-аудит (процедуры противодействия легализации и отмыванию доходов) и местные регуляторы «скрыли и продолжают скрывать данный факт от общественности». Если это так, то это могло делаться для возможности использования «матрешечной схемы», говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции «ФБК Право» Александр Сотов. Например, банк, который не прошел аудит, мог заключить корреспондентские отношения с другим латвийским банком и использовать его как дополнительное звено в транзитной схеме, рассказал он о сути схемы.
Фактически американский AML-аудит является обязательной процедурой — ее проходят все контрагенты, если собираются вступить в корреспондентские отношения с американским банком, указывает руководитель практики управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг.
Какова доля российских финансов в банках Латвии?
Сложно сказать, поскольку российские деньги, в том числе нелегального происхождения, могут попадать в Латвию через офшоры, такие как Британские Виргинские острова, США, Великобритания, Кипр, Панама, Новая Зеландия, а также тайные континентальные юрисдикции.
По данным Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP), в 2010–2014 годах в Латвии в рамках незаконной операции «Ландромат» было отмыто $13 млрд из Молдавии, России и Центральной Азии. Прокуратура Латвии приводила более высокую оценку — $20 млрд. Ключевую роль в подобных серых схемах на латвийском банковском рынке играют компании-пустышки (shell companies), без активов и операционной деятельности.
Доля вкладов собственно российских клиентов в банковской системе Латвии на конец 2017 года составила 7,2%, сообщила FKTK РБК. Но многие клиенты из России и СНГ скрываются за офшорами, следует из данных МВФ, ЕС, Минфина США и комментариев участников рынка.
«Деньги кладут на депозит ненадолго, после чего перенаправляют в Западную Европу, преимущественно в Швейцарию», — описывает типичную транзакцию начальник Службы по борьбе с легализацией средств, полученных незаконным путем, при прокуратуре Латвии Виестурс Бурканс. Некоторые клиенты пользуются преимуществами латвийского законодательства, которое предусматривает выдачу вида на жительство, позволяющего свободно ездить по большей части континентальной Европы, при условии оформления банковского депозита в размере €280 тыс. на пять лет, приводит Reuters слова Бурканса.
Банки Латвии с российским капиталом
В Латвии три банка с российским участием, все они специализируются на услугах нерезидентам, сообщила FKTK в ответ на запрос РБК. Это Norvik, седьмой по величине банк страны, а также Rigensis и Expobank.
Григорий Гусельников контролирует 96% акций Norvik. Ранее Гусельников работал в различных российских банках: Инкомбанк, Гута-банк, Росбанк, Бинбанк и Вятка Банк. В январе 2018 года на пост заместителя председателя независимого совета Norvik был назначен бывший генсек НАТО Андерс Фог Расмуссен. В 2017 году на Norvik наложили штраф в размере €1,3 млн за нарушение законодательства об отмывании средств и противодействию терроризма.
Rigensis создан в 2011 году сооснователями группы ИСТ Игорем Цыплаковым (экс-акционер НОМОС-банка) и Алексеем Гудайтисом (совладелец Polymetal International), а также экс-главой НОМОС-банка Дмитрием Соколовым. Цыплакову принадлежит 79,52% акций банка, Соколову — 8,95%, Гудайтису — 0,54% (непосредственно).
Единственный акционер Expobank (ранее LTB Bank) — российский инвестор и банкир Игорь Ким, которому принадлежит 100% капитала. Expobank ведет бизнес с российским Экспобанком. Помимо Латвии Expobank присутствует на Кипре и в Люксембурге. В 2015 году Expobank был оштрафован на €105 тыс. за недостатки в сфере due diligence клиентов и мониторинга их транзакций.
Как Латвия будет перестраивать банковскую систему?
Перестройка банковской системы пойдет по двум направлениям. Во-первых, банки должны будут изменить модель бизнеса, ориентированную на нерезидентов. Некоторые банки могут принять решение о самоликвидации или им придется объединиться, рассуждает министр Рейзниеце-Озола.
Таким банкам будет трудно переквалифицироваться и найти свою нишу, сказал телеканалу LTV декан факультета бизнеса и экономики Латвийского университета Гундарс Берзиньш. «Экспорт финансовых услуг может в будущем уменьшиться, и нужно думать, чем это компенсировать», — отметил он.
Во-вторых, власти усилят борьбу с компаниями-пустышками. Перед вступлением в ОЭСР страна обещала в течение двух лет довести их долю в банковской системе до 20%, но цель так и не была достигнута.
По данным FKTK, сейчас клиентами латвийских банков числится 26 081 подставная компания, из которых лишь две местной юрисдикции. Это всего лишь 1% общего числа банковских клиентов, однако на них приходится 44,5% всего кредитного оборота иностранных клиентов и 36,57% совокупного денежного оборота банков страны, по данным ведомства, сообщает агентство LETA. Сколько из этих компаний относится к России, оценить невозможно.
По словам министра, для борьбы с компаниями-пустышками Латвия может внести поправки в действующее законодательство, которые облегчат отзыв банковских лицензий, ужесточат правила вывода средств за рубеж, а также введет специальный «налог на риск» для банков, которые оказывают услуги неустановленным клиентам, сообщает Reuters со ссылкой на источник в правительстве.
Заявленные меры, скорее всего, не дадут эффекта, сказал РБК партнер EY Денис Королев. «Денежные средства нерезидентов могут быть переведены на счета резидентов и влиться таким образом в финансовую систему, – рассуждает эксперт. – Это породит рынок посредников, которые будут вкладывать деньги третьих лиц от своего имени».
Пострадает ли добросовестный российский бизнес?
Использовать латвийскую транзитную систему выгодно лишь тем, кто не может раскрыть происхождение средств и заработал их незаконным способом, — чистый российский бизнес вряд ли пользовался латвийской схемой.
Использование добросовестным российским бизнесом латвийской транзитной схемы практически не имеет смысла, так как в отношении белых денег нет ограничений по открытию счетов ни для физлиц, ни для юрлиц, говорит партнер Herbert Smith Freehills Алексей Панич. «Если деньги очищены с точки зрения уплаты всех налогов, то физлицо или юрлицо может открывать счет в любом зарубежном банке и переводить туда деньги», — отмечает эксперт. Использование Латвии как перевалочного пункта для денег, очевидно, связано с неправомерной деятельностью и незаконным выводом денег в офшорные юрисдикции, считает Панич.
Что касается российских банкиров в Латвии, то они утверждают, что их бизнес от грядущей перестройки системы не пострадает. «На банке отразится самым минимальным из всех банков Латвии образом, так как исторически 60% бизнеса банка — это местный ретейл», — сказал РБК основной владелец Norvik Григорий Гусельников. «Никаких указаний насчет сокращения клиентов-нерезидентов до конкретных целевых показателей не поступало. Банк успешно работает, обслуживает своих клиентов и выполняет все требования регулятора», — передал РБК председатель правления AS Expobank (Латвия) Гинтс Чаканс.
ЕЦБ, Минфин США, Минфин Латвии не ответили на запросы РБК.